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            浦发银行三季报解读:营收、净利同比两位数增加 不良接连六个季度“双降”

            admin 2019-11-04 131人围观 ,发现0个评论

            原标题:浦发银行三季报解读:营收、净利同比两位数增长 不良连续六个季度“双降”

              上市银行三季报相继出炉!

              10月29日晚间,浦发银行发布2019年三季度业绩报告显示,该行营收、净利润延续同比两位数增长。

              具体来看,报告期内,该行实现营业收入1463.86亿元,同比增加195.36 亿元,增长15.4%;税后归属母公司净利润483.5亿元,同比增长11.9%。

              “前三季度,面对错综复杂的经营环境,我们围绕‘打造一流数字生态银行’的战略目标和‘调结构、稳增长;严合规、提质量;优管理、强能力’的经营主线,积极服务实体经济以及长三角一体化等国家战略,继续保持稳中有进、进中提质的发展态势。”浦发银行指出。

              与此同时,前三季度,浦发银行的资产质量总体亦保持稳定向好的势头。报告显示,截至三季度末,该行不良贷款率较年初下降0.16个百分点,不良贷款额下降5.35亿元,已连续六个季度“双降”。

              中泰证券研报分析认为,浦发银行近年来加大存量风险处置力度,稳步调结构,资产质量开始逐步企稳。

              浦发银行相关负责人亦表示,下阶段将不断创新、深化转型,强化风险与合规管理,推进该行新一轮高质量可持续发展。

              调结构成效显现

              前几年,由于主动调整结构,浦发银行业绩一度增长相对缓慢。

              数据显示,2016年,浦发银行营业收入增长速度跌破10%,同比增长9.72%;2017年同比仅增长4.88%,2018年增速为1.73%。

              不过,经过持续深入的业务结构调整,进入2019年,浦发银行经营业绩开始迎来新的局面。

              数据显示,该行2019年一季度实现营业收入500.84亿元,同比增长27%;实现归属于母公司股东的净利润164.59亿元,同比增长15.06%;上半年实现营业收入975.99亿元,同比增长18.99%;实现税后归属于母公司股东的净利润321.06亿元,同比增长12.38%。

              10月29日,浦发银行发布的2019年三季度业绩报告也显示,该行营收、净利润继续保持同比两位数增长。

              数据显示,报告期内,该行实现营业收入1463.86亿元,同比增加195.36亿元,增长15.4%;税后归属母公司净利润483.5亿元,同比增长11.9%。

              对此,浦发银行相关负责人表示,“前三季度浦发银行经营效益实现了较快增长,主要指标延续良好表现。”

              具体来看,其中,前三季度该行利息净收入978.22亿元,同比增加170.13亿元,增长21.05%,利息净收入在营业收入中的占比达66.82%。

              中银国际的研究报告指出,浦发银行前三季度利息收入保持良好增长态势,“依然保持行业较快水平。”

              浦发银行还表示,除了利息净收入保持较好增长,该行还大力开拓银行卡和代理类业务、投行业务、交易银行业务等中间业务收入来源。

              与此同时,本报记者还注意到,在资产负债结构方面,前三季度,浦发银行不断优化资产投向,同时持续调整负债策略,也有效促进了营收稳定增长。

              “我们聚焦重点客户、区域、行业,加大浦发银行三季报解读:营收、净利同比两位数增加 不良接连六个季度“双降”贷款投放力度,其中优质客户余额占比进一步提升,长三角、珠三角和京津冀三大经济区增量占比近90%,制造业投放居全部行业第二。”浦发银行表示,另外,本外币存款总额较年初增加4409.29亿元,增长达到13.66%。在负债规模提升的基础上,负债结构进一步优化。

              此外,围绕国家重大战略,浦发银行进一步加大重点项目支持力度。

              上述浦发银行负责人表示,该行依托植根上海的地缘优势,持续提升服务长三角一体化的质效,区域内贷款余额占全行近40%;主动对接上海自贸新片区及新设的六省区自贸区建设,自贸业务保持市场领先;大力支持科创板建设,已上市企业中约三分之二为浦发重点合作客户。

              零售贷款占比达42.89%

              值得一提的是,近年来,零售业务正在成为银行创收的重要引擎。

              作为同业中较早布局发展零售业务的银行,浦发银行零售业务持续发力。

              比如数据显示,今年该行加大零售贷款投放力度。前三季度,浦发银行新增零售贷款投放超过1600亿元,占同期全行贷款增量的56.4%,零售贷款占比达42.89%。

              兴业证券研究报告认为,从今年新增资产的结构来看,浦发的新增贷款占比继续提升至70%,三季度零售贷款继续保持较好增长。

              浦发银行亦表示,该行零售领域加大自建平台和外接场景拓客力度,金融机构客户合作的广度和深度进一步提升。

              本报记者梳理发现,继2018年7月发布API Bank(无界开放银行)之后,今年2月21日,浦发银行召开了零售业务合作伙伴大会,并正式宣布推出零售经营新体系。

              当时,浦发银行副行长潘卫东表示,该零售经营新体系通过流程重构实现业务的模块化和组件化;通过API、智能感知、挖掘建模等大数据应用技术,提升数据驱动运营能力;通过把握客户需求关键点,连接上下游合作伙伴,形成银行业务的泛在化场景融入荷包蛋。

              他还进一步介绍称,该行零售经营新体系与传统零售经营体系的不同在于,新体系更浦发银行三季报解读:营收、净利同比两位数增加 不良接连六个季度“双降”强调通过金融科技与场景化的结合,实现不同行业零售文化的融合,提高效应速度广泛连接新伙伴,扩展生态圈的边界;新经营体系深化了银行与客户的关系,打破“以我为主”的固化思维,进一步优化现有业务流程;加强了银行与合作伙伴的紧密关系,银行与各行业连接起来,缩短开发周期,降低合作成本。此外,零售经营新体系重构银行内部的关系,打破业务壁垒,响应场景化的业务需求,实现连贯化、一致化的客户体验。

              而且,除拓展外部场浦发银行三季报解读:营收、净利同比两位数增加 不良接连六个季度“双降”景外,浦发银行还通过自建平台,引入大量行业龙头伙伴优质资源。

              以浦发银行打造的“场景化、线上化、生态圈”的“浦惠到家”生活服务平台为例,该平台已入驻汉堡王、鲜丰水果等合作商户超500家,实现围绕客户的生活场景全覆盖等等。

              不良连续六个季度“双降”

              在资产质量方面,前三季度浦发银行亦保持稳定向好的势头,其中,不良更是已连续六个季度“双降”,风险压降成效明显。

              报告显示,截至三季度末,该行不良贷款率较年初下降0.16个百分点,不良贷款额下降5.35亿元;拨备覆盖率较年初上升4.63个百分点, 90天以上逾期贷款与不良贷款之比持续保持在80%左右。

              中银国际的研究报告指出,根据测算,浦发银行三季度不良贷款生成率为1.76%,较二季度下降0.5个百分点,资产质量呈持续改善态势。

              中泰证券报告也认为,三季度浦发银行不良率、不良净生成比例均环比大幅下降。同时关注类贷款占比2.88%,为2016 年来的最低点。风险抵补能力继续夯实。

              中泰证券报告还进一步分析指出,浦发银行近年来加大存量风险处置力度,稳步调结构,资产质量开始逐步企稳,公司在对公业务上有优势且持续在零售端发力,未来重点观察其资产质量趋势,以及业务发展方向。而现在估值便宜,基本面企稳,建议可积极关注。

              据了解,今年以来,浦发银行持续优化风险政策和基础管理。坚持行业头部、区域领先、风险可控、投放高效的信贷政策导向,精准支持了业务发展。资产结构持续优化,支持类行业信贷增幅远高于全行平均增幅,压控类行业持续下降。同时,该行加快“天眼”系统成果运用,推广风险监测、提示和展示等功能,风险管理的数字化、集约化水平得到有效提升。此外,该行还持续提升合规内控与审计监督的效能。

              浦发银行相关负责人亦表示,下阶段将继续围绕深化金融供给侧结构性改革,不断提升服务实体经济质效;持续加大对国家重大战略,特别是对长三角一体化发展、自贸区建设以及先进制造业、战略新兴产业的支持力度,不断创新、深化转型,强化风险与合规管理,推进该行新一轮高质量可持续发展。

            (责任编辑:DF406)

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